Bireysel Kredilerle Bağlantılı Hayat Sigortalarında Sözleşmenin Yapılması Aşamasında Sigorta Ettirenin/sigortalının İhbar Yükümlülüğü
Notification Obligation of the Insurant/Insured in the Process of Contracting Life Insurances Related to Consumer Loans
Bankaların bireysel kredi sözleşmelerinde, müşterilerine sağladıkları kredi karşılığı olarak ipotek ve kefalet gibi ayni ve nakdi teminatlar yanı sıra, bunlarla yetinmeyip, ayrıca tüketicinin hayat sigortası yaptırmasını talep etmeleri, zayıf taraflı bir hukuki ilişki olan tüketici ilişkisinde tüketici tarafın elini iyice zayıflaştıran bir husustur. Ayrıca kredi alacağının teminatı olarak yapılan hayat sigortasında tüketicinin sağlığına ilişkin olarak kendisine sunulan/sorulan sorulardan bir kısmını cevaplamayı ihmal etmiş olması ve sigorta riskini artırabilir bir kısım bilgilere vakıf olmadığı için onları sigortacıya bildirmediği gerekçesiyle cayma hakkının kullanılması yoluna gidilmesi hakkaniyetle bağdaşır bir uygulama olarak gözükmemektedir. Mülga TTK’daki yetersiz düzenleme bir derece yargı içtihatları ile telafi edilmeye çalışıldığı gibi; 6102 sayılı yeni TTK ayrıntılı düzenlemelerle tüketici tarafı koruyucu hükümlere daha sağlam bir çözüm yöntemi geliştirmiştir.
Tüketici Kredileri, Hayat Sigortaları, Sigorta Ettiren, İhbar Yükümlülüğü.
The matter of banks requesting in cash and kind warrants such as hypothec and bailment in exchange of providing loans in the process of consumer loan contracts, and on top of that, requesting consumers to make life insurances weakens the part of consumers in a consumer relation which is already a legal relationship having a weak side. Moreover, it does not appear to be a righteous implementation when making a life insurance to borrower to resort to using the right of withdrawal on the grounds that the consumer neglected to answer some of the questions that have been asked/presented to him related to the health of the consumer, or that the consumer did not inform the insurer of some information due to not being competent on the information which could increase the insurance risk. As the insufficient regulation of the law no 6762 of abrogated Turkish Commercial Code has been compensated with the supreme court practice to a certain extent; the new Turkish Commercial Code numbered 6102 has developed a steadier solution method for the provisions that protect the side of consumers with detailed regulations.
Consumer Loans, Life İnsurances, İnsured, Obligation of Notification.
1. GENEL BAKIŞ
Bankacılık sektöründe ve kredi piyasasında sıkça görüldüğü üzere, tüketici kredisi verilen müşterilerden kredi karşılığı banka lehine ayni ve nakdi teminatlar alındığı gibi, aynı zamanda ilave bir teminat olarak da banka lehine “Tüketici Kredilerine Yönelik Hayat Sigortası” sözleşmeleri imzalanması yoluna gidilmektedir.
Nitekim 03.06.2007 tarih ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m.13, 23 ve 32 hükümleri ile 06.12.2012 tarih ve 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanununun m.57 hükmüne dayanılarak Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından hazırlanan bir Yönetmelik ile bu tür hukuki ilişkiler ayrıntılı bir hukuki düzene bağlanmıştır: Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği adıyla çıkarılan bu düzenleme, 13.03.2015 tarih ve 29294 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak 6 ay sonra yürürlüğe girmiştir1.
“Bu Yönetmeliğin amacı, kredi kuruluşları tarafından verilen bireysel kredilerle bağlantılı olan zorunlu veya ihtiyari sigorta ürünlerinin sunumunda birlik ve güvenilirliği sağlamak, ilgililerin hak ve menfaatlerini korumak ve verilecek hizmete ilişkin usul ve esasları düzenlemek” olarak belirtilmiştir (m.1).
